亚商汇|分享融资贷款和银行新政策

罗振斌，毕业于广东工业大学，从2001年开始一直从事房地产及融资贷款相关工作，有近20年丰富的行业经验，分别在广东博汇融资担保公司，传盛基金公司担任要职，于2020年3月正式加盟广东良策，任职普惠金融部总监。

普惠金融就是民众的金融体系，确保我国民众享有现代安全便捷的金融服务，而国家在2013年18届中央委员会会议已经通过正式发展普惠金融，丰富金融层次和产品。

Ø  暂缓供款

Ø 降息 

Ø 推出适应中小企的各类贷款产品：

A.抵押贷（最热产品：建行快贷、浦发快贷） 

B.信用类产品（税金贷、流水贷） 

C.根据企业推出的产品（烟商贷、医药贷、教育贷、专业市场贷

1、银行允许客户暂缓供款，三月份的时候我相信很多朋友都会问，我很多货款收不来，员工要发工资，怎么办啊？我有公款，其实大家只要跟银行提出暂还公款的话，银行是可以接受的。但是前提下，必须在没有逾期的情况下才能申请，否则银行，银行可以拒绝。

2、降利息，银行各类与企业的经营的产品纷纷降息，例如个人经营性贷款银行的贷款利息都比2019年之前小型的商业银行的利率基本上都在5.6到7%之间。现在商业银行新增的贷款利息，一般都在4.6至5.5之间，四大国有银行的利率都在3.35至4.25之间，因为现在比首套购房贷款利率还要低。

3、推出适应中小企的各类贷款产品，首先是抵押类的贷款，例如现在比较流行的建行快贷、浦发快贷，它对企业的要求都很低，只要企业符合几个基本条件，第一就是必须经营满三个月以上，然后房子也购买三个月以上就可以进行，无需提供流水，无需提供财务报表，而且审批很快，只要三到五天就可以把款批下来。

做建行快贷的话，因为它的放款基本来说是放到对公账户的，根据国家现在的要求，甚至可以做到退税1.3的一个政策优惠，所以建行快贷的利息是4.25加上退税的1.3，实际上只要2.95。

建行快贷对个体经济有一个很大的优势是什么？

它对个体户的经济经营者采取了十年先息后本的优势，优势就是说，只要你是个体户经营的，特别是针对专业市场一些个底裤，你只要有抵押物，它可以让你十年都不还本金，只需要规律归还利息即可。

信用贷的产品里比较出名的是税金贷，它是针对一些中小企业，只要成立够两年，交税也有两年，可以根据他交税的情况，可以申请一笔贷款，单笔上限300万，税金贷和利率也不高，只需要5%-10%左右的年化利率，利息大概在7%左右，审批时间也很快，只要三天。除此之外，银行还根据各个不同的行业推出了不同的贷款品种。

教育贷最高额度是可以100万，只需要凭营业执照身份证一年的银行流水就可以，是专门针对民办学校和民办的教育机构。

而针对专业市场，我们也有个专业市场贷，企业只要经营商户两年以上，年营收200万以上，就可以在我们公司再申请一笔100万的贷款，利息很低只需要3.85还可以先息后本。

烟商贷就是烟草专卖的，成立两年以上就可以，最高金额也是100万，但是前提必须有烟草零售许可证。

医药贷是专门发放给各类药店医药相关行业，对企业的要求和门店的要求，也是成立两年以上。

想创业的朋友可以选择。群里的朋友问我，又没有营业执照，我之前是打工，现在想出来创业，那怎么办阿？不用担心阿，现在还有很多一些针对受薪人士的贷款，例如工商银行的E薪贷，它会根据借款人之前每年收入是多少来制定给客户，给借款人发放多少的贷款上限是30万。还款方式很轻松，先息后本。

还款方式

第一种是先息后本，现在很多银行都采取先息后本的还款方式，大家应该从名字上都能解释很清楚，先息后本就是每个月只需要还利息，到期还本金，根据每个银行的不同，有些银行它让你还本金的时间有长有短，其中最短的应该是我所了解的应该是中行，他的先息后本只允许客户借一年一年后必须归还本金。

第二种是等额本息，也就是说每个月固定连本带利息一起供，现在购房做按揭用的最多的还款方式。

第三种是现在很流行的气球贷，也可以叫做自主月供，其实就是给你一个授信年限比较长，然后让你每个月的还款压力比较低，但是它要求在一定的期限内要结清本金，在供款的时候可以按你的授信年年限来供，但是本金结清年年限不代表是你的授信年限。

第四种是阶梯式还款方式，其实就是把你的本金按你贷款的年限每年归还5%-10%，前期每个月只需要归还利息，阶梯式贷款的好处是前期的还款压力极轻。